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Prêt immobilier : les taux baissent mais les banques ne jouent pas le jeu

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Source : Diagnostic Expertise ( 06/01/09 )

Si le mois de décembre a vu les taux de prêt enregistrer leur première baisse depuis 2005, les banques ne semblent toutefois pas encore complètement décidées à relancer la distribution du prêt.

Heureux pourraient-être les futurs emprunteurs en ce début d'année 2009, une étude présentée ce lundi 05 janvier par l'Observatoire Prêt / CSA assure que, pour la première fois depuis fin 2005, les taux de prêt immobilier reculent. Et pourtant...

Encore perché à 5,15% en novembre dernier, le taux moyen d'un prêt immobilier destiné aux particuliers souhaitant accéder à la propriété a enregistré une baisse notable au mois de décembre pour s'établir à 5,01% (5,04% pour l'achat d'un logement neuf et 4,96% pour un logement ancien). « Après la stabilisation constatée en novembre, le mouvement de repli des taux des prêts semble enclenché », note l'Observatoire avant de préciser que « la baisse qui s'amorce pourrait être rapide : le retour vers un taux moyen de 4,50 % dès le printemps 2009 est maintenant envisageable ». Après une accentuation de la hausse des taux, conséquence directe de la crise de liquidité des établissements bancaires, jusqu'en octobre dernier, les banques semblent donc enfin répercuter les efforts consentis par la BCE (Banque centrale européenne dont le taux directeur ne s'élève désormais plus qu'à 2,50%). C'est ce qu'observe l'économiste Michel Mouillart pour qui « les établissements sont aussi obligés de réduire leur taux afin de relancer la demande en prêt dans ce contexte économique difficile ».

Plus un retour à la normal qu'un cadeau de noël, cette baisse des taux du prêt immobilier aurait eu de quoi ravir les emprunteurs si une autre enquête ne venait tempérer leur enthousiasme. Le 30 décembre dernier, l'Institut National de la Consommation (INC) pointait du doigt l'hésitation coupable des banques à relancer la distribution du prêt aux particuliers. Des banques qui, selon l'INC, « profitent de la confusion actuelle pour augmenter leurs marges et rejeter les dossiers présentant le moindre risque ». Dans son magazine mensuel (60 millions de consommateurs), l'Institut précise que bon nombre de dossiers de prêt immobilier seraient « écartés pour des raisons que l'on peine à comprendre », les établissements faisant parfois preuve « de mauvais réflexes, en dissuadant les emprunteurs présentant un risque de santé, réel ou supposé ».

Sans concertation aucune, un article paru ce lundi 05 décembre sur le site Lyonmag.com vient étayer les dires de l'INC. Présentant un faux profil d'emprunteur (élaboré sous les conseils d'un agent immobilier et d'un banquier), le journaliste a ainsi soumis dix grands établissements bancaires de Lyon à une sorte de testing. Le résultat est édifiant puisqu'en adoptant l'identité d'un jeune infographiste de 27 ans au revenu mensuel de 1.546 euros (1.590 euros mensuel pour sa compagne), le journaliste se verra refuser un prêt immobilier de 150.000 euros par pas moins de 4 enseignes (2 se montrant hésitantes et les 4 dernières donnant leur accord de principe à l'octroi du prêt immobilier).

En matière de prêt immobilier, deux tendances se font donc face en ce début d'année 2009. D'un côté une baisse des taux immobiliers désormais enclenchée et de l'autre, conséquence d'une forte exposition à la crise ou excès de prudence, la propension des banques à trainer des pieds lorsqu'il s'agit d'en relancer la distribution.

Source : Diagnostic Expertise ( 06/01/09 )
Alix Guinet

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