Bien choisir son Assurance de Prêt Immobilier

Décortiquer un contrat d'assurance est toujours compliqué ! Nous vous laissons découvrir ci-dessous nos conseils sur les points importants à étudier pour que vous soyez sûr de choisir les bonnes garanties au meilleur prix.

Les garanties

La Garantie en cas Décès/Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), qui prend en charge le remboursement du capital restant dû

La Garantie en cas d'Arrêt de travail (ITT) ou invalidité permanente totale (IPT). La garantie Arrêt de travail est associée à une franchise de 90 jours généralement.

On trouve aussi une garantie en cas de chômage : cette garantie est optionnelle et peu réclamée par les banques.

Les exclusions

Cette liste (inclue dans les conditions générales contractuelles) est souvent longue et fastidieuse ; mais il faut la lire très attentivement pour ne pas avoir ensuite de mauvaises surprises. En plus des exclusions "générales" (liées aux risques de suicide, de guerre,...), il faut prendre connaissance des limitations de garanties : dans un nombre important de contrats, vous noterez des limitations ou exclusion de la garantie Arrêt de travail pour les affections disco-vertébrales (le fameux "mal de dos")ou les maladies neuropsychiques (dépression nerveuse.)

Le Saviez-vous ?

Le nouveau contrat Assurance de Crédit Standard 3 d'APRIL Assurances propose dans son option CONFORT la prise en charge de l'arrêt de travail relatif aux affections disco vertébrales. Un point fort évident pour ce contrat quand on sait que le mal de dos est considéré comme le "mal du siècle" !

Les durées et modalités d'indemnisation.

Il faut vérifier les durées d'indemnisation notamment pour la garantie arrêt de travail : certains contrats limitent l'indemnisation à 3 ans.

Vérifiez aussi le mode d'indemnisation que propose le contrat en cas d'arrêt de travail. 2 modes sont possibles :

Le maintien de revenu

Votre contrat n'indemnisera que la différence entre les indemnités journalières versées par votre organisme social et votre salaire habituel.

Exemple : La mensualité de votre prêt est de 500 €. Votre salaire net est de 1600 € et lorsque vous êtes en arrêt de travail, la sécurité sociale va vous indemniser de 50% de votre salaire net sur la base de vos trois derniers mois de salaires. Si votre employeur complète intégralement votre salaire votre contrat d'assurance de prêt n'interviendra pas dans le cadre de votre arrêt de travail.

La prise en charge de la mensualité

Votre contrat indemnisera en totalité la mensualité de votre prêt. Exemple : Votre mensualité de prêt est de 500€. Vous êtes en arrêt de travail, la sécurité sociale et votre employeur maintienne votre salaire mensuel, et en plus votre assurance de prêt prend en charge les 500€ de votre mensualité de prêt. Vous avez tout à gagner !

Cette formule est bien plus sécurisante pour vous et votre banque.