Calcul taux d’endettement

Le taux d’endettement : un indice essentiel pour obtenir un nouveau prêt

Le taux d’endettement mesure le rapport entre les charges financières liées à vos différents crédits et vos revenus nets. Il s’agit d’un indice primordial pour obtenir un nouveau prêt car il permet à votre banquier de calculer votre solvabilité.

Le taux d’endettement se calcule en pourcentage et sur une base mensuelle :

Taux d’endettement =

charge d’emprunt

revenus nets

x100

Les banques et les organismes de crédits considèrent que le taux d’endettement d’un emprunteur ne peut dépasser 33 % de ses revenus. Pourquoi ? Pour que celui-ci ne se retrouve pas un jour ou l’autre en situation de surendettement et donc dans l’incapacité d’assurer ses mensualités.
Certains établissements peuvent déroger à ce principe qui n’est pas absolu. Un emprunteur peut bénéficier d’une certaine flexibilité (si son taux d’endettement dépasse les 33 %) mais doit présenter un profil favorable et une gestion de son épargne irréprochable (ne jamais avoir été dans le rouge par exemple). A contrario, si un ménage connaît des fins de mois difficiles, la banque tolérera un taux maximum plus faible.

Exemple concret

Un couple sans enfant souhaite acheter un bien immobilier. Ils disposent à eux deux de 3 500 € de revenus nets mensuels. Chaque mois, ils remboursent un prêt automobile de 450 €. Leur taux d’endettement sera donc de (450/3 500) × 100 = 12,85 %

Dès lors, afin de ne pas dépasser le seuil des 33 % d’endettement, la banque calcule la mensualité qu’elle peut proposer pour un prêt immobilier. Et ainsi indiquer quelle est la capacité d’emprunt du couple. Ici, ils pourraient avoir au maximum une mensualité de 705 € (3500 x 33% – 450) pour leur crédit immobilier.

Autres questions fréquentes sur le rachat de crédit immobilier :

• Quel est l’âge limite pour réaliser un rachat de crédit immobilier ?
• Quelle est la durée maximale d’un nouveau prêt dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier ?
• Existe-t-il une obligation à changer de banque lors d’un rachat de crédit immobilier ?
• Faut-il contracter une assurance dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier ?

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