Qu’est-ce qui change pour le PEL en 2026 ?
Le principal changement du PEL en 2026 concerne le taux de rémunération lors de l’ouverture du compte. En effet, depuis le 1er janvier 2026, celui-ci est fixé à 2 % brut, contre 1,75 % pour les PEL ouverts en 2025.
Parmi les avantages du PEL, un point est particulièrement intéressant : son taux est verrouillé à l’ouverture. Autrement dit, si vous ouvrez un plan en 2026, vous sécurisez ce taux dans le temps, sans dépendre des révisions futures. Pour rappel, le PEL a un double usage : épargner et potentiellement obtenir un prêt épargne logement. En 2026, la règle clé est la même : le prêt est accessible après une phase d’épargne, avec des paramètres encadrés (durée, plafond de prêt, etc.).
Pourquoi ouvrir un PEL en 2026 ?
En 2026, l’intérêt du PEL se défend particulièrement dans trois cas :
- Vous voulez sécuriser un taux de rémunération garanti : un PEL ouvert en 2026 affiche 2 % brut garantis : vous bloquez ce taux à l’ouverture. Dans un environnement où les taux des livrets peuvent évoluer, cette stabilité peut compter.
- Vous préparez un achat : le PEL sert à constituer un apport, et peut donner accès à un prêt épargne logement selon les règles en vigueur et la date d’ouverture du plan. Même si tout le monde n’utilisera pas ce prêt, avoir cette option peut être utile dans quelques années. Pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2026, le taux d’intérêt d’un prêt par l’intermédiaire du PEL est de 3,20 %.
- Vous acceptez la contrainte en échange d’un cadre : avec le PEL, pas de retrait partiel. En pratique, ce produit est fait pour une épargne qui n’a pas vocation à bouger tous les mois. Si votre objectif est de vous construire une épargne de précaution disponible, le PEL n’est donc pas le bon outil. Si votre objectif est un capital logement, la contrainte devient alors un avantage.
Enfin, n’oubliez pas la fiscalité : pour les PEL ouverts depuis 2018, les intérêts sont en principe soumis au PFU à hauteur de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux), avec possibilité d’option pour le barème selon votre situation.
Comparatif du PEL avec les autres produits d’épargne
| Produits d’épargne | Taux de rémunération (au 01/02/2026) | Disponibilité des fonds | Pour quel objectif ? |
|---|---|---|---|
| PEL (ouvert à partir du 01/01/2026) | 2 % brut | Argent bloqué dans la logique du plan (retrait = clôture) | Épargne immobilière et potentiel emprunt / projet à moyen terme |
| Livret A | 1,5 % net | Disponible à tout moment | Épargne de précaution |
| LDDS | 1,5 % net | Disponible à tout moment | Épargne de précaution / projets souples |
| CEL | 1 % brut | Disponible (plus souple qu’un PEL) | Épargne logement plus flexible |
Plafond du PEL et règles de versement : ce qu’il faut respecter
Pour rappel, le fonctionnement du plan épargne logement repose sur des règles simples :
- Versement initial minimum : 225 €.
- Versements réguliers : 540 € minimum par an (mensuels, trimestriels ou semestriels selon le contrat).
- Plafond du PEL : 61 200 € (hors intérêts capitalisés).
Le PEL est conclu pour au moins 4 ans, ce qui est cohérent avec un projet immobilier à moyen terme.
En 2026, le plan épargne logement est particulièrement pertinent grâce à son taux de rémunération de 2 % pour les nouvelles ouvertures, à une condition : l’utiliser comme une épargne logement de moyen terme, en tenant compte de son plafond et de sa fiscalité.
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