Premier achat immobilier : comment s’y prendre en 2023 ?

Comment obtenir un prêt en tant que primo-accédant ?

L’investissement dans la pierre fait partie des grandes priorités d’avenir des Français. Compte tenu des problématiques conjoncturelles liées à la crise de l’immobilier, les primo-accédants doivent, plus que jamais, préparer leur premier achat immobilier. Acheter son premier bien immobilier en 2023 rime avec taux d’usure, taux d’emprunt à la hausse, mais également aides à l’accession. 

Alors comment réussir à décrocher un emprunt immobilier quand c’est la première fois qu’on achète ? Les banques appliquent des restrictions de plus en plus strictes et les conditions d’octroi des prêts immobiliers demandent aux candidats un effort de préparation pour mettre toutes les chances de leur côté. 

Définition du primo-accédant

Pour être considéré comme primo-accédant, l’acquéreur doit se lancer pour la première fois dans l’accession immobilière ou ne pas avoir été propriétaire d’un bien dans les deux années qui précèdent son nouveau projet. 

Connaître son budget

Le climat immobilier en 2023 change très vite, notamment à cause de la montée des taux. C’est pourquoi le budget défini pour un premier achat immobilier en début d’année ne sera plus le même à l’été 2023 ou à la fin de l’année. Il est impératif de se tenir informé des derniers taux d’intérêt pratiqués dans sa région pour évaluer son budget d’emprunt. En tant que primo-accédant, l’aide d’un professionnel, tel qu’un courtier, permet d’évaluer avec exactitude les capacités d’emprunt pour un premier achat immobilier. 

Se constituer un apport

L’apport personnel pour acheter un bien immobilier pour la première fois est devenu le passage incontournable pour obtenir un financement. Il est d’usage de se servir de l’apport pour couvrir, a minima, les frais de notaire. Il y a quelques années, l’apport personnel demandé pour un premier achat immobilier était d’environ 10 %. Désormais, il se rapproche plus des 20 %, voire 30 %.

Ne pas dépasser le taux d’endettement

En 2023, la bête noire des primo-accédants, c’est le taux d’usure. Ce taux d’intérêt annuel effectif global (TAEG), a été mis en place pour protéger les acquéreurs du surendettement. Désormais révisé tous les mois, le taux d’usure peut bloquer l’octroi d’un prêt immobilier si le candidat au financement bancaire dépasse le seuil imposé par la Banque de France. Là encore, l’accompagnement par un professionnel permet d’être réactif et d’anticiper sa fluctuation. Dans un contexte de remonté des taux rapide, le changement du taux d’usure peut faire basculer un dossier de financement très rapidement.

Bénéficier des aides pour les primo-accédants

Pour faciliter l’accession à la propriété, l’État encourage les Français dans l’achat de leur premier bien immobilier avec des prêts spécifiques et des aides dédiées. Le PTZ (prêt à taux zéro) permet aux primo-accédants de financer une partie de leur bien sans intérêt d’emprunt. Il doit obligatoirement s’accompagner d’un prêt à taux fixe et s’adresse au premier achat de résidence principale sous conditions de ressources à ne pas dépasser. Le montant financé par un PTZ peut atteindre les 40 % du projet global. 

Suite aux dernières annonces gouvernementales, le prêt à taux zéro sera prolongé jusqu’en 2027, mais ses conditions d’octroi seront bientôt révisées et s’adresseront, par la suite, aux acquéreurs d’appartements neufs ou de logements anciens avec travaux de rénovation. C’est donc le moment où jamais de se lancer dans une première accession et d’obtenir un PTZ pour les autres catégories d’accédants.  

Faire preuve de réactivité

En réponse aux 3 points précédents permettant d’optimiser ses chances d’obtenir un prêt immobilier en tant que primo-accédant, les candidats à l’accession devront se montrer pro-actifs. Un dossier de financement peut ne plus être valable d’un mois à l’autre, en raison du changement du taux d’usure et de la hausse des taux d’emprunt. Certains dossiers devront être réexaminés entre la première proposition bancaire et le moment où l’acquéreur a trouvé un bien et souhaite effectuer une offre d’achat.

Quel type de bien pour un premier achat immobilier ?

Concernant les caractéristiques du bien, là encore, il est important d’analyser les avantages et les inconvénients des différents biens accessibles aux primo-accédants sur le marché actuel. 

Acheter neuf ou ancien en 2023 en tant que primo-accédant, est une question qui revient souvent avant de concrétiser un premier projet immobilier. Dans un contexte immobilier en pleine mutation, il est parfois difficile de s’y retrouver. L’interdiction de louer des passoires thermiques, l’augmentation du prix de l’énergie et celle des matériaux, chamboulent les repères ancrés chez les acheteurs immobiliers, plus regardant sur les DPE (diagnostic de performance énergétique). 

L’ancien, plus charmant et moins coûteux à l’achat, requiert toutefois un effort de travaux et d’entretien fréquent dont les problématiques sont épargnées par le neuf. L’investissement dans l’immobilier neuf, quant à lui, offre en contrepartie des avantages immédiats, comme l’exonération de la taxe foncière pendant 2 ans, la TVA réduite à 5,5 %, la réduction des frais de notaire et l’accession à des dispositifs réservés aux primo-accédants, comme le BRS ou l’accession à prix maîtrisés. Acheter neuf pour son premier achat immobilier en 2023 permet donc d’accéder à des avantages exclusifs, bien souvent méconnus des jeunes acquéreurs. 

Quel promoteur choisir pour son achat dans le neuf ?

Nous le disions, l’immobilier neuf offre de nombreux avantages à la fois financiers et sur le confort de vie au quotidien. Si les promoteurs immobiliers sont nombreux sur le marché, il est important de prendre le temps de choisir un interlocuteur qualifié pour réaliser son premier achat immobilier dans le neuf. 

Parmi les plus reconnus, VINCI Immobilier fait partie des promoteurs incontournables du secteur pour réaliser son projet dans le cadre d’un premier achat immobilier, que ce soit pour l’acquisition de sa résidence principale ou pour de l’investissement locatif. Rayonnant dans toute la France, avec plus de 150 résidences, VINCI immobilier conjugue à la perfection les valeurs environnementales au bien-être de l’habitat de demain. Les typologies de biens variées répondent à tous les modes de vie, que ce soit par la construction d’appartements du studio au T5 ou de maisons. VINCI Immobilier offre ainsi un large panel de biens neufs, à personnaliser au gré des envies et des besoins de chacun. 

Ainsi, l’ancienneté du groupe, ses engagements, les projets réalisés et les avis clients doivent être source d’inspiration pour le choix du promoteur idéal pour se lancer dans l’acquisition d’un bien immobilier neuf.