Assurance habitation : une dépense qui pèse de plus en plus lourd

Cambriolages, technologie, passoires thermiques : ce qui augmente le coût de l’assurance habitation

Selon le comparateur Assurland.com, dont l’étude est relayée par les Echos, le prix de l’assurance habitation a augmenté de 33 % en moyenne ces dix dernières années. Une hausse rapide qui s’explique par le mauvais état du parc de logements français qui entraîne incendies et dégâts des eaux, ainsi que l’augmentation du nombre de catastrophes naturelles. Mais ce n’est pas tout, les logements intègrent désormais davantage de technologie, ce qui occasionne des frais d’assurance supplémentaires et davantage de coûts liés aux réparations et à la maintenance. À cela, s’ajoute la hausse des cambriolages, en particulier sur la période 2010-2013.

216 €

En 2021, il fallait compter en moyenne 216 euros pour assurer son logement. Un chiffre qui varie de 171 euros en Bretagne à 242 euros en Île-de-France.

En conséquence de quoi, Assurland.com recommande de mettre en concurrence son assureur régulièrement, afin de comparer les offres et les tarifs. Bien que marquée, cette hausse des prix tend d’ailleurs à se stabiliser depuis 2020, en raison notamment de la loi Hamon qui permet désormais de changer plus facilement de compagnie d’assurance pour son logement.

Les catastrophes naturelles et les disparités régionales en question

Parmi les causes d’augmentation du prix de l’assurance habitation, on l’a vu, la hausse des catastrophes naturelles. Un phénomène qui devrait encore se renforcer dans les années à venir en raison du réchauffement climatique, et qui pourrait accentuer les disparités locales. Assurland.com prédit en effet une hausse du coût des sinistres d’ici à 2050, dans certains départements notamment.

Pour l’heure, c’est la Bretagne qui enregistre le plus bas niveau de sinistres et donc le plus faible coût moyen de l’assurance habitation. L’an dernier, il fallait débourser en moyenne 171 euros pour assurer son logement, en hausse de 19 % entre 2010 et 2021. Cette tendance est la même dans le reste du quart Nord-ouest puisque le coût de l’assurance logement est de 179 € dans les Pays de la Loire et de 190 € en Normandie, soit une augmentation respective de 19 % et 25 % en 10 ans.

À l’inverse, c’est au sud que l’assurance habitation est la plus coûteuse, portée par une augmentation des phénomènes de catastrophes naturelles et davantage de cambriolages. Il faut compter en moyenne 240 € pour assurer sa maison ou son appartement en région PACA et 232 € en Occitanie, soit une évolution respective de 33 % et 41 % durant les dix dernières années. Ces régions sont les plus chères de France derrière l’Île-de-France.