Frais bancaires : pourquoi votre facture va (encore) grimper en 2025 ?

En 2025, les frais bancaires poursuivent leur envolée. D’après une récente enquête de la CLV (Consommation Logement Cadre de Vie), l’Association nationale de consommateurs et usagers, menée auprès de 110 établissements bancaires, hors banques en ligne, cette hausse générale concerne plusieurs postes de dépense : frais de tenue de compte, prix des cartes bancaires, retraits aux distributeurs et services hors zone euro. Voici, point par point, ce qui vous attend dans les prochains mois et comment vous y préparer au mieux.

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Les plus touchés : « petits » et « moyens » consommateurs

D’après l’enquête annuelle de la CLCV, réalisée sur 110 banques de métropole et d’outre-mer, ce sont les profils dits « petits consommateurs » et « consommateurs moyens » qui verront leurs dépenses bancaires augmenter le plus fortement.

  • Pour un « petit consommateur », c’est-à-dire une personne seule utilisant peu de services, la hausse moyenne est estimée à 5,46 %. Concrètement, il faut désormais compter un budget moyen de 70 € par an pour les opérations courantes.
  • Les profils de « consommateurs moyens », soit les couples disposant de deux cartes bancaires et d’une assurance perte/vol, voient, quant à eux, une augmentation de 5,29 %, soit en moyenne un peu plus de 134 € annuels.

Cette augmentation est bien supérieure à l’inflation, fixée à 1,3 % en décembre 2024. Le point commun : les mêmes services (frais de tenue de compte, cartes bancaires, retraits en dehors du réseau) sont en ligne de mire, avec une mention spéciale pour les hausses de forfaits bancaires qui se généralisent.

Les « gros » consommateurs sont les moins impactés

Fait surprenant, les usagers dits « gros consommateurs », c’est-à-dire les titulaires de cartes haut de gamme (type Gold ou Visa Premier) et réalisant un nombre important d’opérations (beaucoup de retraits, au moins 14 prélèvements permanents par mois, etc.), ne subissent qu’une augmentation moyenne de 3,88 %. Selon la CLCV, leur budget annuel se chiffre autour de 215 €. Cette hausse plus limitée s’expliquerait par la politique tarifaire des banques, qui cherchent davantage à fidéliser ces profils « premium ».

Les frais bancaires qui grimpent le plus

Les données de la CLCV montrent une augmentation moyenne de 8 % pour les frais de tenue de compte. Ce poste peut atteindre jusqu’à 23 € par an dans certaines banques, contre 0 € dans certaines caisses régionales du Crédit Agricole et au Crédit Coopératif.

Qu’il s’agisse d’une carte de débit immédiat ou différé, la cotisation annuelle des cartes bancaires augmente quasiment partout de 3 à 3,4 %. Toujours selon l’enquête de la CLCV, le coût moyen d’une carte Visa ou Mastercard à débit immédiat est désormais de 47,24 €, avec des disparités d’une banque à l’autre (jusqu’à 51,60 € à LCL, contre 43 € dans d’autres caisses régionales).

Autre poste qui a subi une forte hausse : les retraits hors réseau. Plusieurs banques réduisent le nombre de retraits gratuits effectués dans les distributeurs tiers. Ainsi, certains établissements (ex. Crédit Agricole Atlantique Vendée, Champagne Bourgogne, etc.) sont passés de 4 retraits gratuits à seulement 2 avant de facturer des frais supplémentaires.

Les packages ne sont pas toujours avantageux

Les formules « packagées » (ou forfaits bancaires) regroupent différents services (assurances, cartes, alertes SMS…) pour un montant mensuel global. Si, en théorie, elles peuvent simplifier la gestion des comptes, la CLCV affirme qu’elles sont rarement avantageuses pour les petits consommateurs. Le rapport nuance toutefois :

  • 40 % de ces packages deviennent compétitifs pour un « consommateur moyen » ;
  • 52,2 % pour un « gros consommateur ».

Avant de souscrire, il est donc impératif de comparer le coût à l’unité de chaque service avec celui du forfait. Des écarts de prix allant du simple au double ont été constatés d’une banque à l’autre.

Les banques en ligne : de vraies économies sous conditions

Face à cette hausse généralisée, les banques en ligne s’imposent comme une alternative envisagée par de nombreux ménages. Celles-ci représentaient pas moins de 6 millions de clients début 2024. Pour cause, ces banques “digitales” proposent souvent :

  • Des frais de tenue de compte gratuits,
  • Des cartes bancaires sans cotisation,
  • Des opérations courantes généralement sans frais.

Attention toutefois, il est fortement recommandé de vérifier les conditions d’octroi (niveau de revenu minimum, fréquence d’utilisation de la carte…) et de s’assurer que tous les services nécessaires sont disponibles (émission de chéquiers, éventuelles assurances liées à la carte, etc.). Certains clients peuvent également regretter l’absence d’agence physique et de conseiller dédié, mais ce modèle séduit de plus en plus de Français à la recherche d’économies immédiates.

Quelles sont les banques les plus compétitives ?

Selon le Palmarès 2025 de la CLCV, le Crédit Coopératif propose des tarifs compétitifs pour tous les profils. LCL se révèle en revanche moins chère pour un petit consommateur, tandis que BNP Paribas tire son épingle du jeu pour un consommateur moyen. À l’inverse, la SG (née de la fusion entre Société Générale et Crédit du Nord) figure parmi les enseignes les plus coûteuses, tous profils confondus.

L’étude note également que les écarts de prix peuvent varier en fonction des caisses régionales. Le Crédit Agricole et la Caisse d’Épargne, par exemple, ne pratiquent pas systématiquement la même politique tarifaire d’une région à l’autre.

Comment limiter l’impact de la hausse ?

Avant de souscrire à un nouvel établissement ou simplement de renouveler sa carte bancaire, il peut être judicieux de se renseigner sur les tarifs pratiqués ailleurs. Autre conseil : faire le point sur ses besoins. Paiements hors zone euro, retraits hors réseau, type de carte (débit immédiat, différé, Gold…), analysez vos usages pour éviter de payer des services inutiles ou superflus. Enfin, à condition de respecter les éventuelles contraintes (notamment de revenus ou d’opérations), les banques en ligne peuvent vous faire économiser des sommes significatives sur l’année.

À noter qu’il existe un site officiel de comparaison des principaux tarifs bancaires permettant à tous les particuliers de choisir la banque correspondant à leurs critères.

Source : 

CLCV, Enquête banque 2025 – Les banques les moins chères et les plus chères : nos résultats par département

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