Quel apport et quel salaire pour acheter un bien immobilier en 2023 ?

Il faut gagner 1 000 € de plus qu’il y a un an

C’est l’agence de courtage Finance Conseil qui a publié ses derniers chiffres sur les salaires nécessaires pour obtenir un prêt immobilier cette année, au journal BFM. Si la hausse des taux semble enfin s’adoucir depuis un mois, marquant un véritable ralentissement, ainsi qu’une baisse, la situation bancaire de cette dernière année aura laissé des traces.

Avec des taux aux alentours de 4 % et un marché qui se plie encore difficilement à la baisse des prix, les emprunteurs immobiliers sont encore mis à l’épreuve. Selon l’étude des courtiers en question, le salaire moyen pour emprunter aujourd’hui serait d’environ 5 300 €/mois par ménage. Il y a un an, les candidats au financement d’un prêt immobilier pouvaient compter sur des revenus de 1 000 € de moins. Mais encore faut-il que l’augmentation des salaires suive la conjoncture. Comme le soulignait Cécile Duflot (directrice générale d’Oxfam France) lors d’une conférence de presse « en 20 ans les prix des biens immobiliers ont augmenté quatre fois plus vite que les revenus ».

Ces données sont également appuyées par une étude publiée par HelloSafe, démontrant que le montant des salaires pour pouvoir emprunter dans les grandes villes a considérablement augmenté. Des propos justifiés par un exemple tangible par l’entreprise : pour pouvoir emprunter sur 25 ans, avec un taux de 4,4 % et pour les acquéreurs ne disposant pas d’apport personnel, ces derniers devront gagner 74 529 € de revenus annuels (montant du foyer), pour acheter un appartement de 80 m². Cette estimation se base sur les prix du marché immobilier pratiqués dans les plus grandes métropoles, en dehors de la capitale.

228 000 €

Le salaire annuel d’un foyer empruntant pour acheter un bien immobilier de 80m² à Paris.

Les Français préfèrent augmenter leur apport que d’emprunter

La part de l’apport dans l’emprunt immobilier en France n’a jamais été aussi importante. Conséquence directe de l’augmentation des taux, les emprunteurs préfèrent casser la tirelire plutôt que d’augmenter le coût de leur crédit. Ce record historique du montant de l’apport pour emprunter, a atteint des sommets en 2023 : 72 000 € sur la moyenne nationale selon une étude des notaires de France. Non seulement les banques exigent de plus en plus de garanties et un apport plus conséquent, mais il en va aussi de la volonté des futurs acquéreurs, en privilégiant cette stratégie d’emprunt.

Un autre facteur justifie la hausse des apports personnels des acquéreurs immobiliers cette année. Grand nombre d’entre eux font partie des secondo accédants, soit des acheteurs préalablement propriétaires. Ces derniers se servent donc de la plus-value effectuée sur la vente de leur premier bien pour augmenter leur apport pour une nouvelle acquisition. C’est le cas notamment à Paris et en Île-de-France plus largement, où la part de l’apport pour acheter un logement explose littéralement.

272 000 €

Le montant moyen de l’apport personnel des acheteurs en Île-de-France.